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Quel type de prêt ?

> Le prêt amortissable :


Dans ce prêt dit « classique » vous remboursez chaque mois une somme fixe composée à la fois d’une part de capital et d’une part d’intérêt. La part d’intérêt diminue chaque année alors que la part du capital elle augmente. Au terme du prêt, l’emprunteur a remboursé le capital ainsi que les intérêts.

Exemple de prêt amortissable :
Emprunt de 150 000 € sur 20 ans à 6% assurance comprise.

Date

Echéance

Intérêts

Cotisations d’assurance

Capital remboursé

Capital restant
dû en fin d’année

par échéance

cumul

2008

200€

200€

0€

0€

0

150.000

2009

13.114€

8.293€

630€

4.190€

4.190

145.810

2010

13.114€

8.052€

630€

4.431€

8.621

141.378

2011

13.114€

7.798€

630€

4.686€

13.307

136.693

2012

13.114€

7.529€

630€

4.955€

18.262

131.738

2013

13.114€

7.244€

630€

5.240€

23.502

126.498

2014

13.114€

6.943€

630€

5.541€

29.042

120.957

2015

13.114€

6.625€

630€

5.859€

34.901

115.098

2016

13.114€

6.288€

630€

6.196€

41.097

108.903

2017

13.114€

5.932€

630€

6.552€

47.649

102.351

2018

13.114€

5.556€

630€

6.928€

54.577

95.422

2019

13.114€

5.157€

630€

7.326€

61.903

88.096

2020

13.114€

4.737€

630€

7.747€

69.651

80.349

2021

13.114€

4.291€

630€

8.192€

77.843

72.156

2022

13.114€

3.821€

630€

8.663€

86.506

63.493

2023

13.114€

3.323€

630€

9.161€

95.668

54.332

2024

13.114€

2.796€

630€

9.687€

105.355

44.645

2025

13.114€

2.240€

630€

10.244€

115.599

34.401

2026

13.114€

1.651€

630€

10.832€

126.431

23.568

2027

13.114€

1.029

630€

11.455€

137.887

12.113

2028

13.114€

371€

630€

12.113€

150.000

0

Total

262.476€

99.877€

12.600€

150.000€



> Le prêt in fine :


Indiqué ici à titre informatif puisque destiné davantage à des investisseurs immobiliers qui souhaitent acquérir un logement pour le mettre ensuite en location.

Son fonctionnement est le suivant :
-Vous empruntez 200 000 € à la banque sur 20 ans.
-Chaque mois les intérêts du prêts sont prélevés, mais vous ne remboursez pas le capital emprunté : les mensualités sont donc inférieures que dans un prêt amortissable.
-En revanche, au terme du prêt dans 20 ans, vous devrez rembourser à la banque les 200 000 € empruntés puisque seuls les intérêts ont été remboursés.
-Le remboursement se fera en général par un capital qui aura été constitué au cours des 20 ans sur un contrat d’assurance vie (ce contrat sera « nanti » au profit de la banque).

Ce prêt est intéressant pour les investisseurs fonciers dans la mesure où les mensualités de prêt sont inférieures et peuvent être couvertes par les loyers. Le montant des intérêts est en revanche supérieurs, puisque calculés sur un même capital (200 000 €) du début à la fin du prêt. Ces intérêts dans le cadre d’un investissement immobilier pourront être déduits comme charge.

Exemple de prêt in fine :
Emprunt de 150 000 € sur 20 ans à 6% assurance comprise.

Date

Echéance

Intérêts

Cotisations d’assurance

Capital remboursé

Capital restant
dû en fin d’année

par échéance

cumul

2008

200€

200€

0€

0€

0€

150.000€

2009

9.030€

8.400€

630€

0€

0

150.000€

2010

9.030€

8.400€

630€

0€

0

150.000€

2011

9.030€

8.400€

630€

0€

0

150.000€

2012

9.030€

8.400€

630€

0€

0

150.000€

2013

9.030€

8.400€

630€

0€

0

150.000€

2014

9.030€

8.400€

630€

0€

0

150.000€

2015

9.030€

8.400€

630€

0€

0

150.000€

2016

9.030€

8.400€

630€

0€

0

150.000€

2017

9.030€

8.400€

630€

0€

0

150.000€

2018

9.030€

8.400€

630€

0€

0

150.000€

2019

9.030€

8.400€

630€

0€

0

150.000€

2020

9.030€

8.400€

630€

0€

0

150.000€

2021

9.030€

8.400€

630€

0€

0

150.000€

2022

9.030€

8.400€

630€

0€

0

150.000€

2023

9.030€

8.400€

630€

0€

0

150.000€

2024

9.030€

8.400€

630€

0€

0

150.000€

2025

9.030€

8.400€

630€

0€

0

150.000€

2026

9.030€

8.400€

630€

0€

0

150.000€

2027

9.030€

8.400€

630€

0€

0

150.000€

2028

9.030€

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